等額本息提前還款

　　貸款買房確實是解決了很多人資金的問題，可是貸款有利息也是一個很現實的問題。雖然房貸相較其它貸款利息較低，但是總房款多，年限長，計算下來也是一筆不少的開支，因此很多人一有富余就開始計劃著提前還款。眾所周知，住房按揭貸款一般有兩種還款方式，即等額本金還款法和等額本息還款法。那么，等額本息提前還款劃算嗎?

　　




　　一、先了解一下什么是等額本息?



　　一般來說，等額本息還款方式就是指借款人每月按相等的金額償還貸款本息。等額本息計算公式為：每月還本付息金額=[本金*月利率*(1+月利率)貸款月數]/[(1+月利率)還款月數-1];而每月利息=剩余本金*貸款月利率。



　　另外，還款總利息=貸款額*貸款月數*月利率*(1+月利率)貸款月數/【(1+月利率)還款月數-1】-貸款額;還款總額=還款月數*貸款額*月利率*(1+月利率)貸款月數/【(1+月利率)還款月數-1】。



　　其實總的來說，等額本息的特點就是每月的還款額相等。從本質上來說是每個月還款中本金所占比例逐月遞增，每月還款中利息所占比例逐月遞減，前半段時期所還的利息比例大、本金比例小，還款期限過半后逐步轉為本金比例大、利息比例小。



　　即主要是還款壓力比較平均，考慮了還款人的還款壓力。



　　二、等額本息提前還款劃算嗎



　　在開始正題之前，先說說等額本息。一般來說，等額本金又稱利隨本清、等本不等息還款法。貸款人將貸款的本金平均分攤到每個月，每個月還款的本金完全是相同的。等額本金計算公式為：每月還本付息金額=(本金/還款月數)+(本金-累計已還本金)×月利率。



　　而每月本金=總本金/還款月數;每月利息=(本金-累計已還本金)*月利率;還款總利息=(還款月數+1)*貸款額*月利率/2;還款總額=(還款月數+1)*貸款額*月利率/2+貸款額。



　　等額本金的特點就是：每個月要還款的本金是一樣的，但是利息不同，因此，這種還款方式每月的還款額不同，呈現逐月遞減的狀態。相對等額本息而言，總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負擔逐月遞減。



　　好了，現在就回到正題，解答“等額本息提前還款劃算嗎”這個問題。其實從提前還款的角度看，等額本息還款方式前面還款時本金少、利息多，提前還款時等于后面要還的本金會比較多，因此提前還款時會比較吃虧。即不劃算!



　　因此，特意獻上兩條建議：



　　其一，你如果有提前還款的需要或者可能，一定要在貸款時采用等額本金的還款方式。雖然等額本金前面還款壓力大，但是你提前還款時會少受損失。



　　其二，如果你實在想提前還款且在經濟上有不少富余的話，那么可向銀行申請改用等額本金的還款方式。這樣一來，就可用等額本金提前還款了，不過前提得是銀行同意改還款方式的申請。



　　其實，等額本息和等額本金這兩種方式的區別是顯而易見的。但是銀行不會告訴你這些的，銀行一般會給你推薦等額本息的還款方式，因此如果你堅持要求用等額本金的還款方式來提前還款的話，那么你是可以提出申請的。

銀行商業貸款**常用的兩種還款方式是等額本息還款和等額本金還款兩種。其中，等額本息還隨著逐月還款本金占比越來越重。而等額本金還款本金又是固定的，利息會隨著逐月還款逐漸減少。

等額本息還款法即把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到還款期限的每個月中，每個月的還款額是固定的，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。這種方法是目前**為普遍，也是大部分銀行長期推薦的方式。
一、等額本息計算公式
〔貸款本金×月利率×（1＋月利率）＾還款月數〕÷〔（1＋月利率）＾還款月數－1〕 等額本金計算公式：每月還款金額 = （貸款本金 ÷ 還款月數）+（本金 — 已歸還本金累計額）×每月利率 其中＾符號表示乘方。 舉例說明 假設以10000元為本金、在銀行貸款10年、基準利率是6.65％，比較下兩種貸款方式的差異： 等額本息還款法 月利率=年利率÷12=0.0665÷12=0.005541667 月還款本息=〔10000×0.005541667×（1＋0.005541667）＾120〕÷〔（1＋0.005541667）＾120－1〕=114.3127元 合計還款 13717.52元 合計利息 3717.52萬元 等額本金還款法 ： 每月還款金額 = （貸款本金÷還款月數）+（本金 — 已歸還本金累計額）×每月利率 =（10000 ÷120）+（10000— 已歸還本金累計額）×0.005541667 首月還款 138.75元 每月遞減0.462元 合計還款 13352.71元 利息 3352.71元
二、等額本息法與等額本金法的主要區別
等額本息法的特點是：每月的還款額相同，在月供中“本金與利息”的分配比例中，前半段時期所還的利息比例大、本金比例小，還款期限過半后逐步轉為本金比例大、利息比例小。所支出的總利息比等額本金法多，而且貸款期限越長，利息相差越大。但由于該方式還款額每月相同，適宜家庭的開支計劃，特別是年青人，可以采用等額本息法，因為隨著年齡增大或職位升遷，收入會增加。
等額本金法的特點是：每月的還款額不同，它是將貸款額按還款的總月數均分（等額本金），再加上上期剩余本金的月利息，形成一個月還款額，所以等額本金法第一個月的還款額**多 ，爾后逐月減少，越還越少。所支出的總利息比等額本息法少。但該還款方式在貸款期的前段時間還款額較高，適合在前段時間還款能力強的貸款人，年齡大的可采用等額本金法，因為隨著年齡增大或退休，收入可能會減少。
三、等額本息提前還款劃算嗎？
等額本息還款方式每月償還的貸款本金與利息總和固定，月還款壓力均衡，但各月所還本金和所還利息此消彼長——貸款還款前期償還的利息多、本金少，還款后期償還的本金多、利息少。
如果提前還清貸款，一次性得還的金額為剩余本金和至還清貸款當日的未還利息。提前還款節省利息的多少跟提前還清貸款的時間有關，同一筆貸款，提前還的時間越早，節省的利息越多。
適合提前還貸的人需要符合以下三個條件：首先，選擇了等額本息還款法并且處于還貸前5年之內，這樣的人可以提前還貸，因為可以省下很多利息。其次，自己手上有閑余資金，但又苦于沒有其他投資途徑，或者投資收益率小于貸款利率。**后，不久的將來有大筆開支的可能性較小。

　　貸款買房確實是解決了很多人資金的問題，可是貸款有利息也是一個很現實的問題。雖然房貸相較其它貸款利息較低，但是總房款多，年限長，計算下來也是一筆不少的開支，因此很多人一有富余就開始計劃著提前還款。眾所周知，住房按揭貸款一般有兩種還款方式，即等額本金還款法和等額本息還款法。那么，等額本息提前還款劃算嗎?

　　




　　一、先了解一下什么是等額本息?



　　一般來說，等額本息還款方式就是指借款人每月按相等的金額償還貸款本息。等額本息計算公式為：每月還本付息金額=[本金*月利率*(1+月利率)貸款月數]/[(1+月利率)還款月數-1];而每月利息=剩余本金*貸款月利率。



　　另外，還款總利息=貸款額*貸款月數*月利率*(1+月利率)貸款月數/【(1+月利率)還款月數-1】-貸款額;還款總額=還款月數*貸款額*月利率*(1+月利率)貸款月數/【(1+月利率)還款月數-1】。



　　其實總的來說，等額本息的特點就是每月的還款額相等。從本質上來說是每個月還款中本金所占比例逐月遞增，每月還款中利息所占比例逐月遞減，前半段時期所還的利息比例大、本金比例小，還款期限過半后逐步轉為本金比例大、利息比例小。



　　即主要是還款壓力比較平均，考慮了還款人的還款壓力。



　　二、等額本息提前還款劃算嗎



　　在開始正題之前，先說說等額本息。一般來說，等額本金又稱利隨本清、等本不等息還款法。貸款人將貸款的本金平均分攤到每個月，每個月還款的本金完全是相同的。等額本金計算公式為：每月還本付息金額=(本金/還款月數)+(本金-累計已還本金)×月利率。



　　而每月本金=總本金/還款月數;每月利息=(本金-累計已還本金)*月利率;還款總利息=(還款月數+1)*貸款額*月利率/2;還款總額=(還款月數+1)*貸款額*月利率/2+貸款額。



　　等額本金的特點就是：每個月要還款的本金是一樣的，但是利息不同，因此，這種還款方式每月的還款額不同，呈現逐月遞減的狀態。相對等額本息而言，總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負擔逐月遞減。



　　好了，現在就回到正題，解答“等額本息提前還款劃算嗎”這個問題。其實從提前還款的角度看，等額本息還款方式前面還款時本金少、利息多，提前還款時等于后面要還的本金會比較多，因此提前還款時會比較吃虧。即不劃算!



　　因此，特意獻上兩條建議：



　　其一，你如果有提前還款的需要或者可能，一定要在貸款時采用等額本金的還款方式。雖然等額本金前面還款壓力大，但是你提前還款時會少受損失。



　　其二，如果你實在想提前還款且在經濟上有不少富余的話，那么可向銀行申請改用等額本金的還款方式。這樣一來，就可用等額本金提前還款了，不過前提得是銀行同意改還款方式的申請。

絕大部分人買房都是以現金和貸款的形式購買。而還款時，大家也會選擇等額本息的還款方式。對于，大家在買房之前，多對貸款方面的事項有調查很重要。等額本息提前還，是選擇在初期還好，還是還款的最后階段還好呢?今天，吉屋小編就針對于等額本息提前還款技巧和等額本息提前還款注意哪些事項做出了以下分析，希望對買房后的您有幫助。

愿意為你仔細計算一下。。。

你這個算起來還是稍稍有點麻煩，08年四個月應該按9月份的利率計算利息；09年按**新利率計算，09年開始的貸款總額應該是27.8萬元去掉08年已還掉的四個月的本金（這個估計你算起來有點麻煩），下面給你分段計算：

一、08年9月開始貸款，那08年是不是9、10、11、12還貸四個月？當時貸款年利率為5.22％？每月還貸2230.40元？ 按此計算，08年四個月你還掉的利息額分別為1209.30，1204.86，1200.40，1195.92元，四個月總利息為4810.48元；四個月還掉的本金分別為1021.10，1025.54，1030.00，1034.48元，四個月還掉的本金總額為4111.12元。

二、09年1月開始還剩本金為278000－4111.12＝273888.88元，還剩還貸期數為180-4＝176期，新的公積金貸款年利率為3.87％，月利率為0.003225，重新算得月供為2041.83。這一年還掉利息總額為10350.23，還掉本金總額為14151.73元。

不提前還款，第二段需支付總利息為85473.47元

三、10年提前還貸2萬元。還剩貸款本金為273888.88-20000＝253888.88，還貸期數為180-16＝164，r=0.003225(暫時把利率看作不變)，新的月供為1195.86.
以此還貸至**后，此段支付總利息為73431.76元

提前還貸節省利息額為：
85473.47-(10350.23＋73431.76)=1691.48

因為你提前還貸額較小，利息節省不是很多，提前還貸額大了，利息節省應該更多！

上述計算因為不知你初始利率為多少，數據可能有些偏差，見諒！

等額本金會好一些，等額本息前幾年先還的基本都是利息，即使不提前還款，等額本金也比等額本息累計交的利息要少。望采納！

等額本息貸款30年提前還款劃算。
銀行還貸分為等額本息和等額本金，一般普遍使用的是等額本息，也就是在利率不調整的情況下，月供一樣多，但是每個月的利息和本金的比例不一樣，銀行一般的規定是放款的前一年里不受理提前還貸的業務，所以你只能一年后提前還貸。且每年都只有一次提前還貸的機會，金額必須是5000的整數倍，現在提前還款方式有三種：
一：剩余的貸款保持每月還款額不變，將還款期限縮短；
二：剩余的貸款將每月還款額減少，保持還款期限不變；
三：剩余的貸款將每月還款額減少，同時將還款期限縮短。
所以可以結合自己的實際情況考慮，當然是時間越短越好，時間越短，利息越少。

等額本息還款：



等額本息還款，也稱定期付息，即借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結清。把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到還款期限的每個月中。作為還款人，每個月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。
由于每月的還款額相等，因此，在貸款初期每月的還款中，剔除按月結清的利息后，所還的貸款本金就較少；而在貸款后期因貸款本金不斷減少、每月的還款額中貸款利息也不斷減少，每月所還的貸款本金就較多。
這種還款方式，實際占用銀行貸款的數量更多、占用的時間更長，同時它還便于借款人合理安排每月的生活和進行理財（如以租養房等），對于精通投資、擅長于“以錢生錢”的人來說，無疑是**好的選擇！

等額本息提前還款是否劃算取決于借款人的經濟情況和還款期限。借款人需要綜合考慮利息節省、違約金以及剩余貸款等因素，選擇最合適的提前還款時機。

shiyu_20045_8357[新手] 等額本息是指在還款期內，每月償還同等數額的貸款，這其中既包括本金又包括利息。所以，每月的還款數額是固定的，可以有計劃地控制家庭支出。 等額本金是指在還款期內，每月償還的本金數是固定不變的，償還的利息數每月逐漸減少，所以，總體來說償還的數額是減少的。 值得注意的是：如果想要減少利息的支出，這就必須提前還清本金。相同條件下，還款年限短的，選擇這兩種方式是沒有太大差別的。但如果還款年限長，那么等額本金比等額本息要劃算。但要選擇哪一種還款方式，還需要與個人的實際收入情況相結合來考慮。

銀行還款方式有兩種，分別為等額本息和等額本金，但是絕大數人會選擇等額本息，因為前期還款沒有很大的壓力，那么等額本息提前還款最佳時間是什么時候?

對于大部分貸款購買房子的朋友來說，相信大家都有過提前還款的想法吧，不過買了房子之后，大多數人手里面剩余的錢都不是很多了，如果購買的是毛坯房的話，接房的時候還需要支付一些其他的費用

對于大部分貸款購買房子的朋友來說，相信大家都有過提前還款的想法吧，不過買了房子之后，大多數人手里面剩余的錢都不是很多了，如果購買的是毛坯房的話，接房的時候還需要支付一些其他的費用，還要考慮房屋裝修的事情，要想提前還款一般要等一段時間才行。

提前還款的優點：第一，應償還的利息降低。如果在前期就提出了全額償還，那么所要償還的利息要比原來的貸款利率要低得多。就算提前還了一部分錢，也會按照剩余的本金來算，這樣就能省下一大筆錢了。第二，緩解償還的壓力。如果你提前還了一部分貸款，那么你可以在還清之后，減少每月償還的金額，這樣你就可以減少還貸的壓力了。

等額本息提前還款是否劃算，需要看提前還款的時間點，提前還款如果是在貸款期限的前1/3時間，是比較劃算的，超過1/3還款期限的話，提前還款是不劃算的。
提前償還房貸需要注意的事項有：
1、提前償還貸款前，先要咨詢申請貸款銀行，對于提前還款的規定，有很多銀行在償還貸款未滿一年時，申請提前還款是需要支付違約金的，若要支付違約金，提前還款就是不劃算的。
2、咨詢銀行提前還款的手續和流程，不同銀行辦理提前還款的手續會有細微差別，同時咨詢所需要的材料，按照需要準備好所有資料。
3、提前還款若是要部分還款，看銀行對于具體還款額有沒有要求，按照銀行規定來償還。
4、辦理完提前還款后，如果買了保險的情況，需要到保險公司辦理退保手續，也不要忘了辦理注銷抵押登記手續。

嗎
等額本息提前還款劃算，可以把貸款本金減少，減少利息支出，從而節省貸款費用；等額本金提前還款的話，利息支出不會有太大的變化，本金減少也不會太多，所以不太劃算。

等額本息還款法提前還款合適嗎

等額本息提前還款是否劃算取決于還款的時間和利息支付情況。如果提前還款超過貸款期限的三分之一，利息已經大部分還清，此時提前還款就不劃算。購房者在貸款買房時需要了解還款方式、申請延期和放款時間等注意事項。選擇適合自己情況的還款方式，如等額本息適合每月收入固定的家庭，而等額本金適合有一定經濟能力的個人或家庭。

樓主還款期限、利率不明，因此還不如自己搜索“提前還款計算器”算。一般越提前還越省利息，而且還是縮短期限，省得更多。
一般而言，等額本息**好在三分之一期限前還比較劃算（比如，15年期限，5年之前都可申請提前）；三分之一后再提前就不劃算了，因為等額本息前面還的很大部分是利息，后面剩本金了（再還也省不了多少利息，還不如存銀行）。
一般違約金是千分之5（提前13萬的違約金是650），相對于0.5%，提前還省下的利息更多。

按理來說，還是不還錢比較好，畢竟他手頭上的錢，遠不如貸款，可以考慮提前償還，不過銀行的貸款利率，通常是5%至6%，只要能達到3%，就可以提前償還。如果你把所有的存款都花光了，剩余的也用不上，那么就可以盡量減少利息。

等額本息每月償還的貸款本金與利息的總額度是固定的，所以提前還款的話，如果在后期就比較吃虧。提前還款比較虧的原因是，利息占比在前期比重較大，在后期還款的話，主要是本金部分。所以說，如何是在后期進行還款的話，是會比較吃虧的。但是總體上來看的話，依舊是還款越早，利息就越少。等額本息的**佳還款時間，是在貸款總期限的前三分之一進行提前還款，比較的劃算。如果超過三分之一的話，有些不劃算。所以在提前還款的時候，一定要把握好提前還款時間。